מתי כדאי לבצע תכנוני מס לקראת פרישה ?
דליה בת 66. בגיל 56 היא פרשה ממקום עבודתה והתחילה לקבל פנסיה מוקדמת.
כאשר הייתה בת 60 נפטר בעלה והיא התחילה לקבל פנסיית שארים מהקופה שבה חסך בעלה את כספי הפנסיה שלו.
כאשר פנתה אלי, ביצעתי איסוף של כל הניירת והנתונים הרלוונטיים
ובדקתי את כלל חישובי המס שלה.
הסתבר, שכאשר הגיעה דליה לגיל 62 (גיל הזכאות לנשים לפטור ממס על הקצבה)
לא ידעה שעליה לבצע פעולה מול מס הכנסה לטובת הפטור ועל כן הפטור לא ניתן לה.
במסגרת תהליך ליווי לפרישה, הכנתי עבורה את הטפסים הרלוונטיים וביצענו תהליך פניה לרשויות המס.
כתוצאה מהתהליך:
1. דליה קיבלה החזרי מס על השנים שבהן לא מומשה זכאותה לפטור- סך כל ההחזר: כ-65,000 ₪
2. בנוסף, ואולי חשוב מכך- יצרנו עבורה הקטנה של תשלומי המס בגובה של כ 12,000 ₪ לשנה,
כך שלאורך השנים הבאות נוצר לה חסכון של מאות אלפי ₪ שיכולים היו להמשיך ולהיות משולמים.
אם אתם עומדים ממש לקראת פרישה או מתכננים לפרוש בשנים הקרובות,
בידקו אם אתם עונים על אחד מהקריטריונים הבאים. במידה וכן-
תהליך של תכנון פרישה יכול לחסוך לכם הרבה מאוד כסף:
התחלתם לחשוב על פרישה בשנים הקרובות וחשוב לכם לתכנן כבר מעכשיו את כלל מקורות ההכנסה שלכם- על מנת לשמור על רמת החיים שאתם מעוניינים בה לאורך שנים קדימה.
פרשתם או שאתם לקראת פרישה ממוסד כמו צבא / משרד החינוך / מוסדות ציבוריים אחרים ומקבלים פנסיה תקציבית וכספים נוספים כמו מענקים, קופות גמל וכד.
אתם עומדים לקראת פרישה ובידיכם צבירות כספים בקופות שונות, של 400,000 ש"ח ומעלה - ואין לכם מושג האם כספים אלה פטורים ממס או חייבים במס.
את אשה בת 62 ומעלה שכבר נמצאת בפרישה והתחלת לקבל קצבת פנסיה של למעלה מ 6,000 ש"ח.
אתה גבר בן 67 ומעלה שכבר ונמצא בפרישה והתחלת לקבל קצבת פנסיה של למעלה מ 7,000 ש"ח.
את אשה בת 62 ומעלה שמעוניינת להמשיך לעבוד בהיקף מצומצם יותר- מבלי לפגוע בהכנסה החודשית.
אתה גבר בן 67 ומעלה שמעוניין להמשיך לעבוד בהיקף מצומצם יותר- מבלי לפגוע בהכנסה החודשית.
אלמן / אלמנה המקבלים קצבת שארים חייבת במס.
סיימתם לעבוד ובידיכם טופס עזיבה מהמעסיק (טופס 161) , בו מופיע תשלום מס בגובה 48%.
עניתם "כן" על אחד או יותר מהקריטריונים?
אתם מוזמנים להשאיר פרטים לשיחת אבחון ללא עלות, על מנת שנדוק האם
תהליך "תכנון פרישה" יכול להתאים לכם.
לתהליך שאני מבצעת עם לקוחותיי יש שתי מטרות עיקריות:
1. לבצע את משיכות כספי הפרישה במינימום מס, תוך מימוש הזכאויות והפטורים המגיעים לפורש/ת
2. להתאים את המשיכות לצרכים המדוייקים של הפורש על מנת שהכספים ישרתו אותו כמו שהוא רוצה
שלבי התהליך :
- הגדרת צרכים, יעדים ומטרות
- איסוף וניתוח נתונים
- בניית תוכנית לאופן המשיכות (הוני/קצבתי/משולב) מכלל המקורות הקיימים
- הגשת טפסים לרשויות וביצוע המשיכות בהתאם לתוכנית
ההשקעה שלכם בתהליך:
- התהליך אישי מאוד ותלוי בהיקף ובמורכבות צרכי הפורש/ת
- לרוב, ינועו העלויות בין 1,600-4,000 ש"ח + מע"מ,
כאשר החסכון במס עשוי להגיע לעיתים לעשרות אלפי ואף מאות אלפי ש"ח במצטבר.
נשמע לכם רלוונטי?
השאירו את הפרטים שלכם כאן בטופס, על מנת שנוכל לשוב אליכם לשיחת אבחון ראשונית ללא עלות.
כדי לקרוא מה כתבו לקוחות שעשו עימי תהליכי ליווי הקליקו כאן
נעים מאוד
אני עדנה כהן, מתכננת פיננסית בהסמכה בינלאומית- CFP,
מומחית למיסוי, מומחית לפרישה.
מלווה שנים ארוכות אנשים בכל הזירות הפיננסיות שלהם,
מלווה פורשים לפרישה במינימום מס ולמיצוי כלל הזכויות שלהם מול המוסדות.
מלווה בעלי נכסים לשימור והגדלת ההון האישי והמשפחתי שלהם,
מסייעת לאנשים לקבל החלטות פיננסיות משמעותיות ולהוציאן אל הפועל.
אני מזמינה אתכם ליהנות מכל הידע שצברתי לאורך כל שנות עבודתי.
עדנה כהן. 055-6641017 . tal@q-pro.co.il
נבנה באמצעות מערכת דפי הנחיתה של רב מסר